“我们坚持把数字化转型作为生死之战。”兴业银行董事长吕家进在年报致辞中表示。面对数字化浪潮，发展金融科技已经成为各家银行的“必选赛道”。

“2022年，银行的科技投入和科技人才投入总体上仍然处于增长期，科技人员占比也在提升。”零壹智库特约研究员于百程告诉《金融时报》记者。

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随着近期上市银行2022年年报的披露，一场金融科技“硬实力”的较量也在陆续开启。经《金融时报》记者统计发现，2022年，六家国有大行科技投入均在百亿元以上，合计突破千亿大关；多家银行科技人才数量大增，在员工中的占比普遍超过4%。

当前，各家银行正在加大筹码打造“最强大脑”，无论是科技、人才投入还是人工智能的研发和应用，均取得了新进展。

告别“狂飙”模式

银行科技投入出现明显分化

国有大行一直是银行金融科技创新的风向标。随着近期六大行2022年业绩报告的披露完毕，其金融科技投入、在营收中的占比等多维数据也逐步浮出水面。

从年报数据来看，2022年，国有六大行金融科技投入均在百亿元以上。其中，工商银行科技投入金额为六大行的“榜首”，高达262.24亿元，在营收中的占比为2.86%，同比增长0.1个百分点。

此外，农行、中行、建行、交行以及邮储银行金融科技投入分别达到232.11亿元、215.41亿元、232.90亿元、116.31亿元、106.52亿元。经《金融时报》记者计算，国有六大行2022年的科技投入总额达到1165.49亿元。

“在突破了1000亿元大关后，国有六大行的科技投入在2022年开始放缓、分化，过去几年的‘狂飙’模式暂告一段落。”于百程表示。

值得关注的是，近两年来，交通银行在金融科技的“赛道”上加速追赶，已有“弯道超车”之势。报告期内，交通银行金融科技投入同比增长32.93%，占营业收入比高达5.26%，为六大行最高。

然而，投入金额排在前两位的工商银行和建设银行，2022年科技投入增速放缓，分别为0.91%和-1.21%。

《金融时报》记者注意到，科技投入的分化在股份制银行中也有着较为明显的体现。

去年，以打造“最强金融科技银行”为目标的招商银行科技累计投入高达141.68亿元，同比增长6.60%，甚至超越了部分国有大行。

然而，平安银行年报数据显示，2022年，该行IT资本性支出及费用投入69.29亿元，较2021年的73.83亿元降低6.15%。这是平安银行自2018年披露该项数据以来，科技投入首次出现下降。

对此，于百程向《金融时报》记者解释道，当科技投入金额达到一定规模、新一代数字平台阶段建成后，一些银行投入金额相比上一年有所下降，这是银行开始更注重科技精细化管理的体现。

科技人才占比提升

“数字化新军”已初具规模

数字化人才是银行实现数字化转型的重要前提条件。

根据年报披露的相关数据，各家银行打造的“数字化新军”目前已经初具规模，部分银行科技员工数量超过万人。

具体来看，2022年，工商银行金融科技人员数量最多，为3.6万人，在员工总数中的占比高达8.30%。同时，农业银行、中国银行、建设银行三家国有大行“数字化新军”规模也实现了“破万”，分别为10021人、13318人和15811人。

《金融时报》记者注意到，去年，不少国有大行将金融科技人才队伍建设作为重点工作加速推进。

年报显示，2022年，交通银行推进金融科技万人计划，金融科技人员达5862人，较上年末增长29.15%，金融科技人员数量较3年前增长近70%。

邮储银行去年初步完成了“青年、骨干、领军”三级人才梯队搭建。报告期内，邮储银行总行IT队伍增加至4294人，全行超过6300人，同比增长19.12%。

在目前已经披露2022年业绩报告的股份制银行中，多家银行金融科技人才数量也实现了快速增长。

2022年，招商银行科技人才高达1.08万人，较上年末增长8%。另有多家股份制银行金融科技员工增幅达到了两位数。

年报数据显示，截至2022年底，民生银行科技人员达4053人，比上年末增长32.36%；中信银行科技人员达4762人，较上年末增长11.11%，占总员工的8.40%；浙商银行金融科技人员为1615人，同比增长10.9%，约占全行人员的9.6%。

值得关注的是，去年，兴业银行推出了科技人才万人计划，调整优化数字化人才队伍结构，成效显著。报告期内，该行科技人员数量达6699人，较上年末增长超一倍，增幅高达102.82%，占员工总数比例为11.87%。

ChatGPT引发热潮

人工智能研发取得新进展

自今年年初以来，ChatGPT凭借其强大的语言处理算法功能，在全球范围内迅速走红。在年报中，部分银行也透露了人工智能研发应用的最新进展。

《金融时报》记者从工商银行了解到，近年来，工商银行高度重视人工智能的研发应用，深入推进在业务营销、客户服务、风险控制等各领域的应用，目前，无论在技术能力还是在应用场景方面，均处于行业领先地位。

“近期我们与头部科技机构合作，在国内同业中率先推出人工智能金融行业通用模型，初步探索出超大规模通用模型应用于金融行业的实践，这有助于提升数字金融服务的精度和效率。”工商银行副行长张文武表示，工行将继续加强在这方面的研究应用。

在邮储银行召开的业绩发布会上，该行首席信息官牛新庄在回应人工智能新进展时表示，目前，邮储银行已经构建了企业级人工智能平台“邮储大脑”，通过机器学习、语言语音、生物识别、智能图像等技术，在运管、信贷、财务等200多个业务场景广泛应用。

“我们在积极与外部合作，比如和百度在类ChatGPT技术应用上，我们准备在反洗钱等方面推出一些应用。”牛新庄透露。

在股份制银行中，招商银行对人工智能的探索一直处于行业的前列。今年2月，招商银行首次尝试与ChatGPT搭档生产宣传稿件，引发了市场的广泛关注。

近期，中国联通董事长刘烈宏也向媒体透露，当前，中国联通与招商银行合作的招联金融，主要是服务消费金融领域，用人工智能方式管理贷款的催收，大大降低了整个生产经营的成本，降低了风险，在服务消费金融方面取得了新的成绩。

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